Всё о программе «7-20-25» в 2026 году: условия, банки, документы

Программа «7-20-25» — это льготная ипотека с государственным субсидированием ставки, которая в 2026 году остаётся самым доступным способом купить жильё в Казахстане. Название отражает три ключевых параметра: 7% годовых, 20% первоначальный взнос, 25 лет максимальный срок. Никаких более выгодных условий на свободном рынке сейчас нет — рыночные ставки по ипотеке в 2026 году колеблются в диапазоне 16–18% годовых.

В этом гайде разберём, что собой представляет программа в текущем году, кому она реально доступна, в каких банках можно подавать заявку и как получить максимальную скидку 25%.

Что такое «7-20-25» простыми словами

Это совместная инициатива Правительства РК и АО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК), запущенная ещё в 2018 году. Государство субсидирует часть ставки банкам, благодаря чему конечная ставка для заёмщика — 7% годовых вместо рыночных 16–18%. По сути, разницу в 9–11 процентных пунктов оплачивает бюджет.

Базовые параметры программы в 2026 году

• Ставка: 7% годовых, фиксированная на весь срок.
• Первоначальный взнос: от 20% от стоимости жилья.
• Срок: до 25 лет.
• Максимальная сумма: 25 млн тенге для регионов, до 35 млн тенге для Астаны и Алматы (лимит периодически пересматривается).
• Тип жилья: только первичный рынок (новостройки от застройщика, аккредитованного программой).

Кому положена ипотека по программе

Чтобы претендовать на «7-20-25», заёмщик должен соответствовать ряду требований. В 2026 году они такие:

1. Гражданство РК — обязательно. Оралманы и резиденты с ВНЖ программу получить не могут.
2. Возраст: от 21 года до 63 лет на момент окончания договора (то есть, если оформляете на 25 лет — на момент подачи заявки не больше 38 лет).
3. Стабильный официальный доход. Платёж не должен превышать 50% от подтверждённого дохода семьи.
4. Отсутствие другого жилья в собственности — это самое жёсткое условие. Если у вас или супруга/супруги уже есть оформленная квартира, дом или доля — в программу не пустят.
5. Отсутствие действующих ипотечных кредитов в любом банке.
6. Чистая кредитная история — серьёзных просрочек за последние 12 месяцев быть не должно.

Что считается «другим жильём»

Этот пункт чаще всего становится сюрпризом для заёмщиков. К «жилью в собственности» относится:

• Любая квартира или дом, оформленные на вас или супруга — даже если это бабушкина квартира, перешедшая по наследству.
• Доля в квартире — даже 1/8.
• Дача с постройкой, признанной жилой.
• Жильё за рубежом (декларируется по факту).

Не считается: квартира, в которой вы прописаны, но не являетесь собственником; служебное жильё; жильё, оформленное на родителей/братьев/сестёр.

Скидка 25% для семей с детьми и других льготных категорий

В 2026 году действует расширенная версия программы, по которой ряд категорий заёмщиков получает дополнительную субсидию — фактически снижение цены квартиры на 25%, оплачиваемое государством напрямую застройщику.

Кто может претендовать на скидку 25%

• Многодетные семьи (4 ребёнка и больше).
• Семьи с ребёнком-инвалидом.
• Неполные семьи с двумя и более детьми (одинокий родитель).
• Молодые семьи (оба супруга до 35 лет, со стажем брака не менее 1 года).
• Семьи участников АТО и военнослужащих, погибших или пропавших без вести при исполнении.

Скидка не суммируется — если вы попадаете под две категории, получите одну.

В каких банках доступна программа

В 2026 году с программой «7-20-25» работают почти все крупные банки Казахстана. На практике большинство заёмщиков выбирают между тремя основными:

Halyk Bank

Самый крупный банк-партнёр программы. Большое количество отделений, понятный онлайн-кабинет, относительно быстрое рассмотрение заявки — 5–7 рабочих дней. Минус — строгий скоринг по доходам.

Банк ЦентрКредит (BCC)

Активно продвигает программу, имеет упрощённую онлайн-подачу через мобильное приложение, лояльнее к самозанятым и ИП. Срок рассмотрения — 7–10 дней.

ForteBank

Привлекательные условия для зарплатных клиентов: некоторые внутренние комиссии снижены, плюс возможна частичная компенсация страховки. Срок рассмотрения — 7–14 дней.

Также с программой работают Jusan, Bereke Bank, RBK и другие. Если вы зарплатный клиент конкретного банка — начинать стоит именно с него: одобрение там быстрее и часто на лучших условиях.

Какие документы понадобятся

Базовый пакет для подачи заявки:

1. Удостоверение личности и копия.
2. Свидетельство о браке (если в браке) и свидетельства о рождении детей.
3. Справка о доходах за последние 6–12 месяцев (форма 24 или выписка из системы Государственных доходов).
4. Справка о пенсионных отчислениях — самый «тяжёлый» документ для самозанятых, потому что они их не делают.
5. Анкета банка-кредитора.
6. Согласие супруга/супруги (если в браке) — оформляется у нотариуса.

После одобрения, для подписания договора:

1. Договор предварительной купли-продажи с застройщиком.
2. Технический паспорт объекта.
3. Свидетельство о госрегистрации квартиры (выдаётся, когда дом сдан).
4. Полис страхования жизни и недвижимости — обязательно, оформляется через партнёрскую компанию банка.

Пошаговый план подачи заявки

Чтобы не запутаться, вот реальная последовательность действий в 2026 году:

1. Проверить право на участие. Самый простой способ — позвонить на горячую линию КИК (8 8000 080 222) или зайти в личный кабинет на сайте baspana.kz и пройти онлайн-проверку.
2. Выбрать жильё в новостройке от аккредитованного застройщика. Список аккредитованных объектов — на сайте baspana.kz.
3. Подать заявку в банк. Чаще всего — онлайн через приложение банка, с прикреплёнными сканами документов.
4. Получить одобрение (5–14 рабочих дней).
5. Внести первоначальный взнос на спецсчёт (минимум 20%).
6. Подписать договор купли-продажи с застройщиком и ипотечный договор с банком.
7. Оформить страховку жизни и квартиры через партнёрскую страховую.
8. Зарегистрировать сделку в ЦОНе или электронно через egov.kz.

Весь процесс от подачи заявки до получения ключей — обычно 1,5–3 месяца, если квартира уже сдана. Если дом ещё строится — сделка проходит по схеме долевого участия, а заселение возможно после госкомиссии.

Калькулятор: сколько вы заплатите по программе

Возьмём типичный пример: квартира за 25 миллионов тенге, первоначальный взнос 20% (5 млн), кредит 20 миллионов на 25 лет под 7%.

• Ежемесячный платёж: ~141 000 тенге
• Общая сумма выплат за 25 лет: ~42,3 млн тенге
• Переплата: ~22,3 млн тенге

Если же эту квартиру брать по рыночной ставке 17%:

• Ежемесячный платёж: ~286 000 тенге (в 2 раза больше)
• Переплата: ~65,8 млн тенге (почти в 3 раза больше)

Разница — около 43 миллионов тенге за весь срок. Поэтому если вы попадаете в категорию, программа «7-20-25» — это лучший доступный финансовый инструмент в стране.

Подводные камни и частые ошибки

1. «Серая» зарплата. Если у вас на руках 500 тысяч в конверте, а официально — 80 — банк увидит только 80, и платёж в 50% от этой суммы будет копейки. Поднимайте белую часть зарплаты заранее.
2. Доля в наследстве. Узнайте, не фигурируете ли вы в кадастре как совладелец чего-нибудь — это часто становится сюрпризом при отказе.
3. Кредитный лимит в Kaspi. Открытый, но неиспользуемый кредитный лимит уменьшает ваш расчётный доход. Если планируете ипотеку — закройте лишние карты заранее.
4. Самозанятые без пенсионных отчислений. Без справки о пенсионных взносах банк не подтвердит ваш доход. Начинайте делать отчисления хотя бы за 6 месяцев до подачи.
5. Просрочки по микрозаймам. Даже 7-дневная просрочка по займу до зарплаты в кредитной истории — повод для отказа в ипотеке. Будьте чисты минимум год.

Заключение

Программа «7-20-25» — это самый дешёвый способ купить жильё в Казахстане в 2026 году, и он будет доступен далеко не всегда. Программу периодически пересматривают, лимиты меняют, а очередь застройщиков растёт. Если вы попадаете под условия — пользуйтесь сейчас, не откладывайте на «когда будет лучше».

Чтобы выбрать подходящий банк-партнёр и сравнить дополнительные условия, посмотрите наш каталог ипотечных программ ниже.