Қарыздардан өз еркімен бас тарту (несиеге өзіне тыйым): қалай қою және алу

Банк қарыздары мен микрокредиттерді алудан өз еркімен бас тарту — халықта оны несиеге өзіне тыйым деп атайды — eGov.kz порталында немесе eGov Mobile қосымшасында ЭЦҚ-мен қол қою арқылы тегін қойылады және өзіңіз алғанға дейін мерзімсіз әрекет етеді. Қызмет көрсету мерзімі — өтінім берген сәттен бастап 30 минутқа дейін. Қойылғаннан кейін белгіні барлық кредиттік бюролар көреді, ал банк немесе МҚҰ есепті тексеріп, жаңа қарыздан бас тартуға міндетті — төменде келтірілген бірнеше жағдайдан басқа. Егер белгіге қарамастан несие беріле қойса, 2024 жылғы 1 қыркүйектен бастап мұндай борыш жазуға жатады. Тыйымды сол жерде және кез келген уақытта алуға болады.

Қарыздардан өз еркімен бас тарту дегеніміз не

Өз еркімен бас тарту — несие тарихыңыздағы банктер мен МҚҰ-ға сізге жаңа қарыз беруге тыйым салатын белгі. Оған құқық ҚР «Кредиттік бюролар және Қазақстан Республикасында кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» заңының 22-бабында бекітілген: адам «электрондық үкімет» eGov порталы арқылы немесе eGov-пен интеграцияланған банктер мен МҚҰ-ның цифрлық сервистері арқылы бас тартуды тегін қоя немесе ала алады. Сол заңның 24-бабы бойынша Мемкорпорация бас тартуды қою және алу туралы деректерді кредиттік бюроларға нақты уақыт режимінде жібереді.

Тетік қарапайым. Несие бермес бұрын банк немесе МҚҰ сіздің есебіңізді кредиттік бюродан сұрайды. Белгіні көреді — бас тартады. Әр банкке жеке қоңырау шалу қажет емес: бас тарту туралы деректер барлық кредиттік бюроларға барады, ал несие беруші кез келген сұрауда белгіні көреді.

eGov-тағы қызметтің ресми атауы — «Банк қарыздарын, микрокредиттерді алудан өз еркімен бас тарту». Жаңалықтарда оны «Стоп-кредит», әңгімеде және іздеуде — несиеге өзіне тыйым деп атайды. Бұл бір ғана нәрсе.

Қызмет 2023 жылғы тамызда пайда болды: онда бас тарту 6 ай әрекет етіп, автоматты түрде алынатын. 2024 жылғы қыркүйектен бастап ол мерзімсіз. Оны жаппай қолданады: ҚНРДА деректері бойынша, 2026 жылғы 1 маусымда қызметке 6,3 млн рет жүгінген.

Несиеге өзіне тыйымды қалай қоюға болады: қадам бойынша

Бас тарту eGov.kz-те немесе eGov Mobile-да онлайн қойылады, құжаттардан тек электрондық цифрлық қолтаңба керек, қызмет көрсету мерзімі — өтінім берген сәттен 30 минутқа дейін. Басқа адам үшін өтінім беруге болмайды — тек азаматтың өзі.

1. eGov.kz-ке немесе eGov Mobile қосымшасына өз тіркелгіңізбен кіріңіз.
2. Қызметті табыңыз — «Банк қарыздарын, микрокредиттерді алудан өз еркімен бас тарту». eGov Mobile-да ол «Салықтар және қаржы» бөлімінде жатады, порталда іздеу арқылы табу ең жылдам.
3. Форманы толтырыңыз — деректер профильден тартылады, оларды тексеріңіз.
4. Өтінімге ЭЦҚ-мен қол қойыңыз. Қолтаңбасыз өтінім кетпейді.
5. Нәтижені тексеріңіз — eGov жеке кабинетінде, өтінімдер тарихы бөлімінде.
6. Несие есебінде белгі бар екеніне көз жеткізіңіз. Есепке тапсырыс беріңіз — оны тегін қалай алу керегі несие тарихын қалай тексеруге болады гидінде талданған.

Заң банктер мен МҚҰ-ның eGov-пен интеграцияланған цифрлық сервистері арқылы да бас тартуды қоюға және алуға жол береді. Өз банкіңізде мұндай функция бар-жоғын қосымшадан нақтылаңыз. eGov арқылы қызмет барлық адамдарға қолжетімді.

Тыйым нені блоктайды, нені блоктамайды

Тыйым жаңа банк қарыздары мен микрокредиттерді жабады — қолма-қол несиелерді, МҚҰ-дағы онлайн қарыздарды, несиелік карталарды, — бірақ ҚНРДА қызмет бойынша нұсқаулығында атайтын төрт ерекшелікпен. Ломбардтарға және бұрын алынған несиелерге ол әрекет етпейді.

Ағымдағы бас тарту кезіндегі ерекшеліктер. gov.kz-дағы ҚНРДА нұсқаулығы бойынша, бас тарту кедергі келтірмейді:

• тауарлар мен қызметтерді тікелей сатушыға төлеу;
• сол банкте немесе МҚҰ-да борышты өтеу;
• несиелік лимит шегіндегі карта бойынша операциялар 150 АЕК-ке дейін — бұл 150 × 4 325 ₸;
• салықтарды, айыппұлдарды және атқару өндірісі бойынша борышты төлеу.

Егер сіз карта бойынша несиелік лимитті де өзіңізге жабқыңыз келсе, несиелік карталар рәсімдемеңіз және банк қосымшасында лимиттен бас тартыңыз.

Ломбардтар және бюроға сұраусыз ұйымдар. ҚНРДА тікелей былай дейді: тыйым оларға таралмайды. Логика түсінікті: бас тарту несие есебінде көрінеді, ал есепті сұрамайтын ұйым оны көрмейді.

Бұрын рәсімделген қарыздар. Бас тарту тек жаңа қарыздарға қатысты. Ағымдағы келісімшарттар жалғасады: график, мөлшерлеме және төлеу міндеті өзгермейді. Егер сіз ағымдағы борыштармен көтере алмай жатқандықтан тыйым қойып отырсаңыз, оның өзі жеткіліксіз — несие бойынша берешекпен не істеу керек талдауын қараңыз.

Несиеге өзіне тыйымды қалай алуға болады

Бас тарту қойылғандай алынады: eGov.kz-те немесе eGov Mobile-да ЭЦҚ-мен қол қою арқылы өтінім беру, кез келген уақытта және тегін; қызмет көрсету мерзімі — өтінім берген сәттен 30 минутқа дейін. Себеп түсіндірудің қажеті жоқ.

1. eGov.kz-те немесе eGov Mobile-да сол қызметті ашыңыз.
2. Бас тартуды алуды таңдап, өтінімге ЭЦҚ-мен қол қойыңыз.
3. Нәтижені күтіңіз — eGov жеке кабинетінде.
4. Несие есебін тексеріңіз — онда бас тарту белгісі болмауы тиіс.
5. Тек сонан соң несиеге өтінім беріңіз. Егер банк есепті алу бюроға жеткенге дейін сұраса, ол ескі белгіні көреді де, бас тартады.

Өтінім берген сәттен 30 минутқа дейін — бұл gov.kz-та жарияланған мемлекеттік қызметтің ресми мерзімі. Алу туралы деректерді Мемкорпорация кредиттік бюроларға нақты уақыт режимінде жібереді. Бірақ ипотека немесе ірі несиелік сатып алудан бұрын несие есебімен салыстырып отырған жөн.

Қажетті несиені алғаннан кейін бас тартуды қайта қоюға болады: қою мен алудың саны шектелмеген.

Өзіне тыйым алаяқтардан қалай қорғайды

Басты қорғаныс — борышты жазу: егер банк немесе МҚҰ сіздің бас тартуыңызға қарамастан қарыз берген болса, 2024 жылғы 1 қыркүйектен бастап мұндай борыш жазуға жатады. Несие беруші есепті тексеріп, бас тартуға міндетті, ал тексермесе — ол жауап береді, сіз емес.

Бұл ең жиі схемаларды жабады:

• алаяқ SMS-тан кодтарды алдап алып, сіздің атыңызға онлайн қарыз рәсімдеуге тырысады;
• таныстарыңыз немесе туыстарыңыз сіздің деректеріңізді біледі және «сіздің атыңызға» микрокредиттер алады;
• сіз ұзаққа шетелге кетесіз және шоттарыңызды қадағалай алмайсыз.

Несие әлі керек болмаса да тыйым қою тұрарлық: оны бірнеше қадаммен алуға болады, ал онсыз қателесу бағасы — несие тарихыңыздағы бөгде борыш. Бірақ бәрінен де құтқармайды: ломбард белгіні көрмейді, 150 АЕК-ке дейінгі несиелік лимитті банк қоя алады, ал алаяқтар сіздің шоттарыңыздан ақшаны несиесіз де шығарып алуға тырысуы мүмкін. SMS-тан кодтар мен банк қосымшаларының құпиясөздерін әлі де ешкімге хабарламаңыз.

Несие бұрыннан сіздің атыңызға рәсімделген болса не істеу керек

Бірден әрі жазбаша әрекет етіңіз: несие берушіге хабарлаңыз, полицияға өтініш беріңіз, полициядан құжат алып, оны несие берушіге тапсырыңыз — мұны ҚНРДА нұсқаулығы талап етеді. Егер беру сәтінде сізде өз еркімен бас тарту тұрған болса, бұл борышты жазудың тікелей негіздемесі.

1. Несие берушіге хабарлаңыз. Банкке немесе МҚҰ-ға қарыз алаяқтық жолмен рәсімделгенін қоңырау шалып немесе жазып хабарлаңыз және ақша кеткен шот пен картаны блоктауды сұраңыз.
2. Полицияға өтініш беріңіз — eGov, e-Otinish арқылы немесе жеке барып — және дәлелдемелерді тіркеңіз: скриншоттарды, хат алмасуды, шот үзінділерін.
3. Полиция құжатын алыңыз: сізді жәбірленуші деп тану туралы қаулы (ҚР ҚІжК 71-бабы) немесе шаралар қабылдау туралы ұсыныс. Оны несие берушіге жіберіңіз.
4. Несие беруші есептеуді тоқтатады. ҚНРДА нұсқаулығы бойынша — 3 күнтізбелік күн ішінде: сыйақы есептемейді және борышты өндіріп алмайды.
5. Несие беруші бас тартса немесе үнсіз қалса — ҚНРДА-ға шағым беріңіз — e-Otinish арқылы, полиция құжаттарымен және несие берушінің жауабымен бірге.

Расталған бұзушылық кезінде банк немесе МҚҰ борышты сотсыз жазады — ҚНРДА нұсқаулығы бойынша, 3 жұмыс күні ішінде — немесе сот арқылы. Қарыз беру күніндегі ағымдағы өз еркімен бас тартуды ҚНРДА осындай бұзушылықтарға жатқызады.

Сонымен қатар кредиттік есепке тапсырыс беріңіз: онда сізге тағы қандай қарыздар рәсімделгені және қай ұйымдарда екені көрінеді. Жазылғаннан кейін бөгде қарыздар тарихта қалып қалса, жазбаны кредиттік бюро арқылы даулаңыз — мұны қалай жасау керегі несие тарихы туралы материалда талданған.

Қысқаша

• Несиеге өзіне тыйым — банк қарыздары мен микрокредиттерді алудан өз еркімен бас тарту: несие тарихындағы белгі, ол барлық кредиттік бюроларға барады, содан кейін банктер мен МҚҰ жаңа қарыздардан бас тартуға міндетті.
• eGov.kz-те немесе eGov Mobile-да («Салықтар және қаржы» бөлімі) ЭЦҚ-мен қол қою арқылы тегін қойылады және алынады, тек адамның өзі; қызмет мерзімі — өтінім берген сәттен бастап 30 минутқа дейін. Мерзімсіз әрекет етеді.
• Ломбардтарға, бюроға сұраусыз ұйымдарға және бұрын рәсімделген қарыздарға әрекет етпейді. Ағымдағы бас тарту кезіндегі ерекшеліктер: сатушыға тікелей төлеу, сол банкте немесе МҚҰ-да борышты өтеу, карта бойынша лимит 150 АЕК-ке дейін, салықтар, айыппұлдар және атқару өндірісі.
• Несие өтінімін бермес бұрын бас тартуды алып, несие есебі бойынша белгі жоқ екенін тексеріңіз.
• Бас тартуға қарамастан берілген қарыз 01.09.2024 бастап жазуға жатады: несие беруші, полиция (eGov, e-Otinish немесе жеке), полиция құжатын несие берушіге, бас тартса — ҚНРДА.

Дереккөздер: ҚР 2004 жылғы 6 шілдедегі № 573-II «Кредиттік бюролар және Қазақстан Республикасында кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» заңы, 22- және 24-баптар (adilet.zan.kz; көшірмесі — МКБ сайтында); eGov.kz-тегі «Банк қарыздарын, микрокредиттерді алудан өз еркімен бас тарту» қызметі; gov.kz сайтындағы ҚНРДА нұсқаулығы; МКБ-ның eGov порталындағы мерзімсіз бас тарту туралы хабары, 17.09.2024; informburo.kz сайтының 01.09.2024 бастап борышты жазу туралы жаңалығы; ҚНРДА-ның «Стоп-кредит» туралы түсіндірмесі — zakon.kz, 14.07.2026; ҚНРДА-ның алаяқтық несие кезіндегі нұсқаулығы, zakon.kz, 27.11.2025.