Добровольный отказ от займов (самозапрет на кредиты): как установить и снять

Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов — его в народе называют самозапретом на кредиты — ставится бесплатно на портале eGov.kz или в приложении eGov Mobile с подписью ЭЦП и действует бессрочно, пока вы сами его не снимете. Срок оказания услуги — до 30 минут с момента подачи заявления. После установки отметку видят все кредитные бюро, и банк или МФО, проверив отчёт, обязаны отказать в новом займе — за исключением нескольких случаев, которые перечислены ниже. Если кредит всё-таки выдали вопреки отметке, с 1 сентября 2024 года такой долг подлежит списанию. Снимается запрет там же и в любой момент.

Что такое добровольный отказ от займов

Добровольный отказ — это отметка в вашей кредитной истории, которая запрещает банкам и МФО выдавать вам новые займы. Право на него закреплено в ст. 22 Закона РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй»: человек может бесплатно установить отказ или снять его через портал «электронного правительства» eGov либо через цифровые сервисы банков и МФО, интегрированные с eGov. По ст. 24 того же закона Госкорпорация передаёт сведения об установке и снятии отказа в кредитные бюро в режиме реального времени.

Механизм простой. Перед выдачей кредита банк или МФО запрашивают ваш отчёт в кредитном бюро. Видят отметку — отказывают. Отдельно звонить в каждый банк не нужно: сведения об отказе уходят во все кредитные бюро, и кредитор видит отметку при любом запросе отчёта.

Официальное название услуги на eGov — «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов». В новостях её называют «Стоп-кредит», в разговоре и поиске — самозапретом на кредиты. Это одно и то же.

Услуга появилась в августе 2023 года: тогда отказ действовал 6 месяцев и снимался автоматически. С сентября 2024 года он бессрочный. Пользуются им массово: по данным АРРФР, на 1 июня 2026 года к услуге обратились 6,3 млн раз.

Как установить самозапрет на кредиты: пошагово

Отказ ставится онлайн на eGov.kz или в eGov Mobile, из документов нужна только электронная цифровая подпись, срок оказания услуги — до 30 минут с момента подачи заявления. Подать заявку за другого человека нельзя — только сам гражданин.

1. Войдите на eGov.kz или в приложение eGov Mobile под своей учётной записью.
2. Найдите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов». В eGov Mobile она лежит в разделе «Налоги и финансы», на портале быстрее всего найти её через поиск.
3. Заполните форму — данные подтянутся из профиля, проверьте их.
4. Подпишите заявку ЭЦП. Без подписи заявка не уйдёт.
5. Проверьте результат в личном кабинете eGov, в разделе с историей заявок.
6. Убедитесь, что отметка есть в кредитном отчёте. Закажите отчёт — как это сделать бесплатно, разобрано в гиде как проверить кредитную историю.

Закон разрешает ставить и снимать отказ и через цифровые сервисы банков и МФО, интегрированные с eGov. Есть ли такая функция у вашего банка, уточняйте в приложении своего банка. Через eGov услуга доступна всем.

Что блокирует запрет, а что нет

Запрет закрывает новые банковские займы и микрокредиты — кредиты наличными, онлайн-займы в МФО, кредитные карты, — но с четырьмя исключениями, которые АРРФР перечисляет в памятке по услуге. На ломбарды и уже взятые кредиты он не действует.

Исключения при действующем отказе. По памятке АРРФР на gov.kz, отказ не мешает:

• оплате товаров и услуг непосредственно продавцу;
• погашению задолженности в том же банке или МФО;
• операциям по карте в пределах кредитного лимита до 150 МРП — это 150 × 4 325 ₸;
• уплате налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

Если вы хотите закрыть себе и кредитный лимит по карте, не оформляйте кредитные карты и откажитесь от лимита в приложении банка.

Ломбарды и организации без запроса в бюро. АРРФР прямо оговаривает, что запрет на них не распространяется. Логика понятная: отказ живёт в кредитном отчёте, и кто отчёт не смотрит, тот отметку не увидит.

Уже оформленные займы. Отказ касается только новых займов. Действующие договоры продолжаются: график, ставка и обязанность платить не меняются. Если вы ставите запрет, потому что не справляетесь с текущими долгами, его одного мало — посмотрите разбор что делать с задолженностью по кредиту.

Как снять самозапрет на кредит

Снимается отказ так же, как ставится: заявкой на eGov.kz или в eGov Mobile с подписью ЭЦП, в любой момент и бесплатно; срок оказания услуги — до 30 минут с момента подачи заявления. Объяснять причину не нужно.

1. Откройте ту же услугу на eGov.kz или в eGov Mobile.
2. Выберите снятие отказа и подпишите заявку ЭЦП.
3. Дождитесь результата в личном кабинете eGov.
4. Проверьте кредитный отчёт — отметки об отказе в нём быть не должно.
5. Только после этого подавайте заявку на кредит. Если банк запросит отчёт раньше, чем снятие дойдёт до бюро, он увидит старую отметку и откажет.

До 30 минут с момента подачи заявления — это официальный срок госуслуги, опубликованный на gov.kz. Сведения о снятии Госкорпорация передаёт в кредитные бюро в режиме реального времени. Но перед ипотекой или крупной покупкой в кредит всё равно сначала сверьтесь с кредитным отчётом.

После того как вы получили нужный кредит, отказ можно поставить снова: количество установок и снятий не ограничено.

Как самозапрет защищает от мошенников

Главная защита — списание долга: если банк или МФО выдали заём вопреки вашему отказу, с 1 сентября 2024 года такой долг подлежит списанию. Кредитор обязан проверить отчёт и отказать, а если не проверил — отвечает он, а не вы.

Это закрывает самые частые схемы:

• мошенник выманил коды из SMS и пытается оформить онлайн-займ на ваше имя;
• кто-то из знакомых или родственников знает ваши данные и берёт микрозаймы «на вас»;
• вы уезжаете надолго за границу и не можете следить за своими счетами.

Ставить отказ стоит, даже если кредиты вам пока не нужны: снять его можно за несколько шагов, а цена ошибки без него — чужой долг в вашей кредитной истории. Но от всего он не спасает: ломбард отметку не увидит, кредитный лимит по карте до 150 МРП банк установить может, а деньги с ваших счетов мошенники могут попытаться вывести и без кредита. Коды из SMS и пароли от банковских приложений по-прежнему никому не сообщайте.

Что делать, если кредит уже оформили на ваше имя

Действуйте сразу и письменно: сообщите кредитору, подайте заявление в полицию, получите от полиции документ и передайте его кредитору — так велит инструкция АРРФР. Если на момент выдачи у вас стоял добровольный отказ, это прямое основание для списания долга.

1. Сообщите кредитору. Позвоните или напишите в банк или МФО, что заём оформлен мошенническим путём, и попросите заблокировать счёт и карту, куда ушли деньги.
2. Подайте заявление в полицию — через eGov, e-Otinish или лично — и приложите доказательства: скриншоты, переписку, выписки.
3. Получите документ полиции: постановление о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК РК) или представление о принятии мер. Отправьте его кредитору.
4. Кредитор приостанавливает начисления. По инструкции АРРФР — в течение 3 календарных дней: не начисляет вознаграждение и не взыскивает долг.
5. Если кредитор отказал или молчит — жалоба в АРРФР через e-Otinish с документами полиции и ответом кредитора.

При подтверждённом нарушении со стороны банка или МФО долг списывают во внесудебном порядке — по инструкции АРРФР, в течение 3 рабочих дней — либо через суд. Действующий добровольный отказ на дату выдачи займа АРРФР относит к таким нарушениям.

Параллельно закажите кредитный отчёт: в нём видно, какие ещё займы на вас оформлены и в каких организациях. Если чужие займы остались в истории после списания, оспорьте запись через кредитное бюро — как это сделать, разобрано в материале о кредитной истории.

Коротко

• Самозапрет на кредиты — это добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов: отметка в кредитной истории, которая уходит во все кредитные бюро, после чего банки и МФО обязаны отказывать в новых займах.
• Ставится и снимается бесплатно на eGov.kz или в eGov Mobile (раздел «Налоги и финансы») с подписью ЭЦП, только самим человеком; срок услуги — до 30 минут с момента подачи заявления. Действует бессрочно.
• Не действует для ломбардов, организаций без запроса в бюро и уже оформленных займов. Исключения при действующем отказе: оплата напрямую продавцу, погашение долга в том же банке или МФО, лимит по карте до 150 МРП, налоги, штрафы и исполнительное производство.
• Перед заявкой на кредит снимите отказ и убедитесь по кредитному отчёту, что отметки нет.
• Заём, выданный вопреки отказу, с 01.09.2024 подлежит списанию: кредитор, полиция (eGov, e-Otinish или лично), документ полиции кредитору, при отказе — АРРФР.

Источники: Закон РК от 6 июля 2004 года № 573-II «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», ст. 22 и ст. 24 (adilet.zan.kz; копия — на сайте ГКБ); услуга «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» на eGov.kz; памятка АРРФР на gov.kz; ГКБ о бессрочном отказе на eGov, 17.09.2024; informburo.kz о списании долга с 01.09.2024; разъяснения АРРФР о «Стоп-кредите» в пересказе zakon.kz, 14.07.2026; инструкция АРРФР при мошенническом кредите, zakon.kz, 27.11.2025.